Кредиты в Казахстане: новые меры защиты семей от долговой ловушки

Источник фото: vbankrote.ru

Закредитованность казахстанского населения за последние годы приняла угрожающие размеры. Миллионы казахстанцев глобальную часть своего заработка отдают на погашение существующих у них займов, а часть должников банкам и микрокредитным организациям находится в настоящей кредитной петле. Эти люди имеют по пять и более кредитов. В основном это кредиты потребительские, передает коорреспондент Vestnik19.kz  

К первому января текущего года портфель беззалоговых потребительских займов в РК вырос до 9,5 трлн тенге. За год (с января 2023 г. по январь 2024 г. – авт.) он увеличился на 28,9%, или на 2,1 трлн тенге.

За первый квартал 2024 года объем выдачи новых кредитов в Казахстане заметно вырос по сравнению с прошлым годом. При этом розничные кредиты уступили место ипотеке. Объемы выдачи новых займов в первом квартале нынешнего года сохранили прирост, несмотря на жесткие финансовые условия, снижение инвестиций в основной капитал и общее замедление роста экономики, отмечают в аналитическом центре Ассоциации финансистов Казахстана. За январь-март т. г. банки выдали новых кредитов на 7,9 трлн тенге. 

По сути дела, сама возможность получить кредит на неотложные нужды или покупку жилья, это неплохо. Но отсутствие финансовой грамотности населения и чрезвычайно легкая доступность кредитов привели к тому, что долги банкам, выливающиеся в домашние скандалы, зачастую рушат семьи, судьбы, а система здравоохранения получает тысячи пациентов с неврозами, «взращенными» на почве многолетних долгов. И с этой ситуацией, конечно, надо что-то делать.

На самом высоком уровне этот вопрос поднимал в минувшем сентябре Президент страны Касым-Жомарт Токаев. В своем Послании народу Казахстана Глава государства обратил внимание на «чрезмерную закредитованность граждан» и, чтобы исправить ситуацию, поручил принять «новые системные меры».

Системные меры были разработаны. 29 мая Парламент РК принял закон об ужесточении кредитования в Казахстане. И важно знать каждому казахстанцу, что после того, как его подпишет Президент, банкам будет запрещено предоставлять кредиты гражданам при наличии  у них просрочки по уже существующим кредитам свыше 90 дней. То есть, если у вас есть долги по прежним выплатам, новые кредиты вы не получите. Также среди новелл - продление отсрочки по погашению займа для военнослужащих на 60 дней.

Кроме того, законом предусматривается запрет на предоставление электронного банковского займа без биометрической идентификации для физических лиц. Это сделано для защиты граждан от мошенников, подвизавшихся на ниве кредитования.

До 1 мая 2026 года законом вводится мораторий на уступку займов коллекторам, это сделано для того, чтобы банки и микрофинансовые организации самостоятельно провели работу по урегулированию задолженности граждан.

Для онлайн-микрокредитов сроком до 45 дней на сумму до 50 месячных расчетных показателей (один МРП нынче равен 3692 тенге – авт.) предложено отменить особые условия предоставления, при этом распространить на микрокредиты установление предельного размера годовой эффективной ставки вознаграждения (ставки определятся Нацбанком – авт.). То есть, микрокредитные организации уже не смогут устанавливать «драконовские» проценты по займам, Нацбанк определит их потолок. 

Законопроект также определяет возможность для граждан получения услуги «Стоп-кредит», предусматривающую добровольное ограничение физическими лицами получения кредитов. Согласно этой норме, человек вправе установить добровольный отказ от получения банковских займов либо снять его через веб-портал «электронного правительства».

На подпись Президенту страны закон уже направили.

И самая, пожалуй, интересная норма, вводимая для населения, – без согласия супруга, супруги семейные казахстанец, казахстанка, крупные кредиты взять не смогут. Разрешение жены или мужа потребуется тогда, когда гипотетическая сумма займа превышает 3,5 миллиона тенге. Таким образом, Казахстан становится первой страной в мире, где граждан законодательно обязали получать разрешение у мужа или жены, прежде чем брать обычный беззалоговый кредит. 

При обсуждении этой нормы в Сенате и Мажилисе говорилось, что вводится она для того, чтобы в семьях царила финансовая прозрачность, а то часто бывает, что браки рушатся из-за того, что муж или жена втайне от второй половины берут кредиты, которые затем становятся бременем для всей семьи. Часто такие «втихую» взятые кредиты приводят к скандалам и разводам супругов.

Еще эта норма вводится, чтобы миллионы в банках не могли получать лудоманы и кредитоманы. 

Новый закон уже бурно обсуждается в Сети, в том числе жителями нашего региона. Люди пишут:

«Получается, что банкам предоставят возможность получать данные о том, женат ли потенциальный заемщик? Возможно, в этом нет ничего страшного. Но есть моменты. Часто люди разъезжаются, но не разводятся. Формально они женаты, но не в ладах. Такие пары точно не дадут друг другу разрешений на крупные кредиты».

«Замечательный закон! Страховка от некоторых семейных бед, я бы сказал. Моя дочка втайне от мужа взяла для подруги кредит в четыре миллиона, якобы на развитие бизнеса. У той свой магазин. Теперь подруга мою дочку и знать не хочет, говорит, что денег тех не видела, хотя дочка нам врать не будет, да и куда бы она могла четыре миллиона бесследно деть? В общем, чтобы сохранить покой в семье дочери, мы с бабкой отдали на погашение того кредита все свои многолетние сбережения. Вот тебе и история».

«Больше всего нравится мне, что без биометрии онлайн-кредиты давать не будут, а то у нас столько народу пострадало от мошенников, которые завладевают чужими данными и через интернет берут займы на разных людей».

«Думаю, в борьбе с лудоманией новшества бесполезны. Игроки же в основном занимают деньги в микрофинансовых организациях, так называемых «быстрокредитах». Но в остальном неплохо, видно, что сенаторы и мажилисмены серьезно дискутировали, обсуждая законопроект».

Притом что новый закон в схеме кредитования населения будет многое регламентировать, напоминаем, что кредит – дело частное, личное, и если вы решились на заем, то это ваше решение и зона вашей ответственности. 

Автор: Наталья ДЕНИСОВА.